Week-End a rencontré vendredi Somnath Adhya, directeur général de SBI (Mauritius) Ltd depuis décembre 2022. Fort de plus de 27 ans d’expérience dans le secteur bancaire, il a débuté sa carrière à la State Bank of India (SBI) en 1995 en tant qu’officier stagiaire et a progressivement gravi les échelons. Son parcours l’a conduit à occuper des postes stratégiques en Inde et à l’international, notamment en tant que directeur général de SBI DIFC Dubaï, une entité spécialisée dans les services bancaires de gros. M. Adhya possède une expertise approfondie en banque d’entreprise, banque de détail, gestion des risques et conformité. Il a également occupé des postes de direction dans la gestion des services bancaires numériques et de détail au Bengale-Occidental et en Assam, renforçant ainsi son approche axée sur l’innovation et la transformation digitale. Sous sa direction, SBI (Mauritius) Ltd continue de jouer un rôle clé dans le paysage financier mauricien, favorisant la croissance économique et l’innovation bancaire. Passionné de voyages et de lecture, M. Adhya allie une vision stratégique à une ouverture internationale, apportant ainsi une dynamique nouvelle au secteur bancaire à Maurice.
- Adhya, depuis que vous êtes à Maurice quelles sont les principales forces et vulnérabilités que vous avez observées dans l’économie mauricienne ?
Au cours des deux dernières années, Maurice a fait preuve d’une résistance remarquable malgré les incertitudes mondiales. Le rebond du secteur du tourisme, moteur essentiel de l’économie, a été un atout important, de même que la stabilité du secteur des services financiers. Les initiatives du gouvernement visant à poursuivre la diversification dans des secteurs tels que les technologies numériques et l’économie verte sont prometteuses. Toutefois, des vulnérabilités persistent. L’économie mauricienne est confrontée à des pressions inflationnistes dues aux perturbations de la chaîne d’approvisionnement mondiale et à l’augmentation des coûts d’importation. La dépendance du pays à l’égard des importations de biens essentiels, notamment le carburant et les denrées alimentaires, le rend vulnérable aux chocs extérieurs. Il sera donc essentiel de mettre davantage l’accent sur la production locale, l’économie bleue, les énergies alternatives et l’innovation technologique pour assurer une croissance durable
Comment évaluez-vous le potentiel de Maurice en tant que pôle financier régional et quelles opportunités de croissance peuvent être exploitées pour concrétiser cette ambition ?
Maurice dispose d’un potentiel considérable pour s’imposer comme un pôle financier régional majeur, notamment en tant que passerelle vers l’Afrique. Son positionnement géographique stratégique, son cadre juridique robuste, son réseau d’accords commerciaux et son fuseau horaire avantageux en font un hub attractif pour les investisseurs internationaux. Maurice est membre de plusieurs organisations économiques régionales telles que le COMESA, la SADC, la CAE et la ZLECA, et bénéficie de multiples accords bilatéraux avec des économies clés comme l’Inde et la Chine. Des instruments tels que les accords de non-double imposition, les partenariats économiques et les accords de libre-échange offrent un accès élargi aux marchés internationaux, renforçant ainsi son attractivité. Pour consolider son rôle de place financière de premier plan, Maurice doit capitaliser sur plusieurs tendances émergentes, notamment la finance verte, l’innovation fintech et la gestion de patrimoine. Toutefois, pour maximiser ces opportunités, il est crucial de renforcer la collaboration entre les institutions financières, d’assurer une agilité réglementaire et de développer les infrastructures numériques solides. En créant un écosystème propice à l’innovation et à l’investissement international, Maurice peut accroître son rayonnement et renforcer sa compétitivité sur la scène financière mondiale.
D’après votre expérience à Dubaï et dans d’autres marchés internationaux, comment l’écosystème financier de Maurice se compare-t-il en matière d’innovation, de résilience et d’intégration mondiale ?
L’île Maurice partage de nombreuses similitudes avec Dubaï en tant que centre financier international, à l’exception du fait qu’elle est une économie relativement petite. Cependant, elle s’est bâtie une solide réputation pour sa stabilité juridique, ses réglementations transparentes et son intégrité financière. L’écosystème financier de l’île Maurice évolue, avec une importance croissante accordée à la transformation numérique et à la finance durable.
Pour concurrencer les pôles mondiaux, l’île Maurice a continuellement diversifié son offre de produits, adopté les dernières innovations numériques, notamment la fintech, pour attirer davantage d’acteurs internationaux. Une approche collaborative impliquant à la fois les secteurs public et privé sera essentielle pour parvenir à une intégration mondiale et à une croissance soutenue.
Selon vous, quel est l’impact du secteur bancaire sur la croissance et la stabilité économiques de l’île Maurice ?
Le secteur bancaire joue un rôle essentiel dans la croissance et la stabilité économiques en fournissant des services financiers essentiels tels que la facilitation du crédit, la gestion des investissements et les solutions de paiement. Les banques soutiennent des secteurs clés tels que le tourisme, la construction, l’industrie et le commerce en permettant les flux de capitaux et en facilitant les investissements.En période d’incertitude économique, le secteur agit comme un stabilisateur en offrant des solutions de liquidité et de financement aux entreprises et aux particuliers. En favorisant l’inclusion financière et en soutenant les secteurs émergents, les banques contribuent à promouvoir un développement économique durable.
Comment SBI Mauritius a-t-elle contribué au développement du secteur financier depuis sa création et qu’est-ce qui la distingue des autres institutions ?
SBI Mauritius est une filiale de la State Bank of India (SBI), la plus grande banque commerciale d’Inde, qui bénéficie de plus de 200 ans d’héritage et de confiance et contrôle plus de 23 % du secteur bancaire indien national. Basée à Mumbai, elle dessert plus de 500 millions de clients à travers un réseau étendu de plus de 22 500 succursales en Inde. En outre, SBI a une forte présence à l’étranger, avec 241 bureaux étrangers dans 29 pays, don’t les États-Unis, le Royaume-Uni, Tokyo, Dubaï, etc. Grâce à la présence mondiale de SBI, à sa forte filiation et à ses capacités technologiques avancées, SBI Mauritius est devenue une banque de taille moyenne qui propose des produits et services financiers innovants à une large clientèle dans tous les segments, y compris le commerce de détail, les entreprises, les PME et les entreprises internationales, à des tarifs compétitifs. Nous soutenons activement le commerce et l’investissement transfrontaliers en proposant des solutions de financement du commerce compétitives. Notre accent continu sur le financement des PME et les innovations centrées sur le client vise à  renforcer davantage notre présence sur le marché local. La capacité de SBI Mauritius à combiner une expertise mondiale avec une compréhension approfondie de l’économie locale la distingue des autres institutions financières.
Pouvez-vous souligner certaines étapes clés du parcours de SBI Mauritius et partager comment votre leadership a influencé ces réalisations ?
SBI Mauritius a franchi plusieurs étapes importantes au fil des ans. L’une des réalisations notables a été l’expansion réussie de nos services bancaires aux entreprises et aux PME et aux particuliers, nous permettant de servir une clientèle plus large. Nous avons également renforcé nos capacités de financement du commerce, faisant de l’île Maurice une passerelle stratégique pour les transactions transfrontalières entre l’Asie et l’Afrique. Nous avons plus que doublé nos niveaux de rentabilité depuis 2022 en raison d’un volume d’affaires plus élevé et de l’intégration de nouveaux clients dans tous les segments.
Nous avons mis l’accent sur la transformation numérique et l’efficacité opérationnelle grâce à notre application phare – YONO. Nous avons rationalisé les processus internes et amélioré l’expérience client en introduisant de nouveaux produits tels que la carte RuPay et UPI. Désormais, les clients de SBI Mauritius peuvent utiliser leur carte RuPay sur n’importe quel guichet automatique SBI en Inde sans frais, et vice versa pour les clients de SBI India sur le guichet automatique SBI Mauritius. Les voyageurs mauriciens en Inde peuvent également utiliser la fonctionnalité UPI dans YONO et payer directement les commerçants, évitant ainsi les tracas liés au transport de devises étrangères. Cette initiative, qui est une première en dehors de l’Asie, renforcera la connectivité financière entre les deux pays ainsi que les transactions numériques.
Quelles innovations et extensions de services récentes SBI Mauritius a-t-elle introduites pour mieux servir ses clients et répondre aux besoins changeants du marché ?
Pour rester en avance sur les tendances du marché, SBI Mauritius a fait des progrès significatifs dans la banque numérique. Nous avons lancé une application mobile conviviale – YONO – et des plateformes bancaires en ligne, permettant aux clients d’accéder facilement aux services. De plus, nous avons introduit des solutions financières innovantes pour les clients de détail et des produits de crédit compétitifs pour les PME. Pour nos clients HNI, nous avons mis en place le segment Premium Banking.
Notre concentration sur l’innovation technologique nous a permis d’améliorer l’efficacité opérationnelle et l’engagement client. Nous explorons également des initiatives de financement vert pour soutenir des projets durables, reflétant notre engagement à promouvoir des pratiques bancaires responsables.4. Transformation numérique dans le secteur bancaire
La transformation numérique ayant remodelé le secteur bancaire mondial, comment SBI Mauritius a-t-elle exploité les outils et technologies numériques pour améliorer ses services ?
SBI Mauritius a adopté la transformation numérique comme stratégie de base pour améliorer la prestation de services et l’efficacité opérationnelle. Nous avons modernisé nos plateformes numériques pour offrir des expériences bancaires transparentes et sécurisées aux clients particuliers et aux entreprises. Notre application bancaire mobile YONO, porte-drapeau de nos services numériques orientés client, offre des fonctionnalités de gestion de compte telles que la vue à 360 degrés du client, les transferts instantanés 24h/24 et 7j/7 à l’île Maurice et vers l’Inde, la gestion des cartes ATM, le code PIN vert, entre autres, pour n’en citer que quelques-unes.
Au niveau des opérations, nous avons considérablement réduit les délais d’exécution et amélioré la satisfaction des clients en automatisant les processus de routine tels que le traitement des prêts et les approbations sans papier. Nous ajoutons davantage de fonctionnalités et numérisons continuellement nos processus pour offrir de nouvelles fonctionnalités afin de répondre aux besoins évolutifs de nos clients et de leur offrir une expérience WOW.
Quelles mesures SBI Mauritius a-t-elle prises pour garantir que l’expérience client et la sécurité des données soient prioritaires à l’ère numérique ?
L’expérience client et la sécurité des données font partie intégrante de nos valeurs et de toutes nos stratégies. Nous avons déjà mis en œuvre des mesures de sécurité avancées telles que l’authentification multifactorielle et des pratiques de gestion préventive des risques, afin de protéger les données et l’argent des clients. Je suis heureux d’annoncer que SBI Mauritius Limited est conforme aux directives de cybersécurité publiées par la Banque de Maurice l’année dernière, ce qui en dit long sur le type de pratiques et de postures de sécurité de l’information que SBI Mauritius suit. En termes d’amélioration de l’expérience client, les retours réguliers des clients nous aident à comprendre les nouvelles exigences et nous permettent de concevoir de nouveaux produits, offres de services et fonctionnalités.
SBI Mauritius est reconnue pour son engagement en matière de Responsabilité Sociétale des Entreprises (RSE). Pourriez-vous nous parler des projets en cours et à venir, et de leur impact sur les communautés locales ?
SBI Mauritius a une solide réputation pour ses initiatives RSE. Pourriez-vous nous parler de certains des projets RSE en cours et prévus et de leur impact sur les communautés locales, notamment dans des domaines tels que l’éducation, la santé et le développement durable ?
Dans le cadre de notre engagement en matière de responsabilité sociale, SBI Mauritius continue de soutenir des initiatives efficaces qui élèvent les communautés et contribuent au développement durable. Grâce à notre programme RSE, nous avons établi des partenariats avec plusieurs organisations qui s’attaquent à des défis sociaux, environnementaux et sanitaires cruciaux à Maurice. Nous parrainons également des programmes communautaires, des programmes culturels, des remises de prix dans les écoles, nous soutenons les enfants handicapés et les orphelinats pour l’amélioration de la section défavorisée de la société et nous avons un impact positif sur la vie de ces personnes en augmentant notre visibilité sur le marché.Les  principales contributions récentes à la RSE incluent :
- SOS Children’s Village Bambous : Prise en charge des coûts de fonctionnement essentiels pour garantir les besoins de base de 41 enfants.
- Link to Life : Appui à une campagne de sensibilisation au cancer et à un programme de dépistage, facilitant ainsi la détection et le traitement précoces.
- Enn Rev Enn Sourir : Financement des coûts de fonctionnement pour l’envoi de patients en Inde en vue de traitements médicaux spécialisés et sensibilisation aux questions de santé publique.
- Caritas Maurice/Rodrigues : Soutien à un centre d’apprentissage et prise en charge des besoins essentiels des enfants vulnérables.
- Mauritian Wildlife Foundation : Contribution à la préservation du foudi mauricien, un oiseau endémique en voie de disparition.
- Friends of the Environment : Participation à un projet de re-végétalisation de la Citadelle, visant à restaurer les espèces indigènes dans cette zone.
- Eco Sud : Financement de la restauration des récifs coralliens, de la surveillance des écosystèmes et du développement de pratiques agroécologiques durables.
Au-delà du soutien financier, SBI Mauritius croit en la création de partenariats à long terme avec des ONG pour créer un impact durable. En travaillant en étroite collaboration avec des organisations qui s’attaquent à des défis sociaux et environnementaux critiques, la Banque contribue activement au développement durable tout en contribuant à sensibiliser sur les questions sociétales clés. Que ce soit par l’éducation, les soins de santé ou les efforts de conservation, SBI Mauritius reste déterminé à autonomiser les communautés et à favoriser une culture de responsabilité sociale.
Quelles sont les tendances actuelles qui façonnent le secteur bancaire et financier à Maurice, et comment SBI Mauritius se positionne-t-elle pour maintenir son leadership ?
En tant que centre financier international stable et fiable, le secteur bancaire mauricien connaît des tendances clés telles que la banque numérique, la finance verte, le commerce et les investissements transfrontaliers ainsi que l’adoption de la fintech. Les clients exigent désormais des expériences numériques transparentes, tandis que les préoccupations environnementales suscitent l’intérêt pour les produits financiers durables.
Pour garder une longueur d’avance, SBI Mauritius continue d’investir dans les innovations numériques et les solutions de financement vertes. Nous explorons également des partenariats avec des fintechs pour co-créer des solutions innovantes et offrir des expériences client améliorées. Pour mieux servir les clients HNI, nous étudions les options de création d’un segment de gestion de patrimoine dans lequel des produits et services sur mesure seront proposés. Nous avons également mis en place notre stratégie Afrique pour étendre notre présence sur le continent africain.
Quels défis SBI Mauritius a-t-elle rencontrés sur le marché mauricien et quelles stratégies ont été mises en place pour y faire face ?
L’un des principaux défis a été le paysage concurrentiel, avec l’évolution des attentes des clients. L’île Maurice est également confrontée à un défi démographique : le vieillissement de sa population et sa taille relativement petite compliquent son expansion. De plus, les pressions économiques externes, telles que l’inflation mondiale et les fluctuations des taux d’intérêt, ont eu un impact sur la dynamique du marché. Pour relever ces défis, SBI Mauritius a mis l’accent sur l’agilité et l’innovation. Nous avons rationalisé nos opérations, introduit des produits financiers compétitifs et amélioré les cadres de gestion des risques. Un investissement continu dans le développement professionnel et la formation de notre personnel et de notre infrastructure numérique nous permet également de relever efficacement ces défis. Enfin et surtout, chez SBI Mauritius, nous croyons qu’il faut nourrir le niveau d’enthousiasme et de dévouement de nos employés. Par conséquent, nous offrons et promouvons un traitement équitable et des chances égales d’emploi, d’avancement et d’avantages pour tous, faisant ainsi du lieu de travail un environnement de travail propice qui stimule l’efficacité et la productivité.
Comment SBI Mauritius envisage-t-elle de contribuer au développement de Maurice en tant que centre financier mondial ?
SBI Mauritius joue un rôle stratégique dans le positionnement de l’île Maurice en tant que plaque tournante financière mondiale. En facilitant le commerce et les investissements transfrontaliers, nous contribuons à attirer les entreprises internationales sur l’île. Notre expertise en matière de financement du commerce et de solutions bancaires mondiales fait de nous un partenaire clé pour les entreprises qui cherchent à se développer à l’échelle mondiale.
SBI Mauritius joue un rôle clé dans les transactions bancaires transfrontalières. Quels sont les services qu’elle propose dans ce domaine et comment contribue-t-elle à positionner l’île Maurice comme un hub vers l’Afrique et les marchés internationaux ?
SBI Mauritius est spécialisée dans la facilitation du commerce et des investissements transfrontaliers, en s’appuyant sur le réseau mondial et l’expertise de SBI. Nous proposons des services tels que le financement du commerce, les transferts de fonds et les prêts syndiqués pour soutenir les transactions transfrontalières. Il est important de souligner que SBI Mauritius détient la plus grande part de marché en termes de nombre de clients et de transferts de fonds vers l’Inde. De plus, nos solides relations avec les institutions financières internationales et la vaste connaissance de notre direction sur les marchés internationaux font de nous un partenaire privilégié pour les solutions bancaires transfrontalières.
Quels projets, innovations ou stratégies d’expansion les clients et les parties prenantes peuvent-ils attendre de SBI Mauritius dans un avenir proche ?
Les clients peuvent s’attendre à plusieurs nouveaux développements : (i) acquérir plus declients grâce à des produits compétitifs, (ii) banque préférée des PME, (iii) banque préférée des Mauriciens, (iv) explorer/se développer dans de nouveaux segments comme la Fintech et la finance verte, (v) exceller dans la banque numériquegrâce à notre application mobile YONO, (vi) développer notre financement commercial et (vii)étendre nos activités en Afrique.
En tant que Directeur Général et CEO quelle est votre vision à long terme pour SBI (Mauritius) Ltd  et comment envisagez-vous une croissance durable dans un environnement financier en constante évolution ?
Ma vision pour SBI Mauritius est de la positionner comme un acteur clé du marché bancaire mauricien, reconnue comme la banque locale de référence. Nous avons actuellement 14 agences, dont une à Rodrigues. Mon objectif est de continuer à accompagner les entreprises mauriciennes dans leur croissance et leur expansion. Je souhaite également développer notre portefeuille de PME et dynamiser les activités internationales. Enfin, je souhaite que SBI (Mauritius) Ltd atteigne l’excellence dans le domaine de la banque numérique.
SBI (Mauritius) Ltd
- Nom officiel : SBI (Mauritius) Ltd
- Statut : Filiale de la State Bank of India (SBI)
- Année de création : 1989 (sous le nom de SBI (International) Mauritius Ltd)
- Amalgamation : Fusion avec Indian Ocean International Bank (IOIB) Ltd en 2008
- Siège social : Maurice
- Réseau de succursales : 14 agences, dont 13 agences de détail à Maurice et Rodrigues et 1 agence dédiée aux affaires globales à Ébène
- Secteurs d’activité : Banque de détail, banque d’entreprise, services bancaires internationaux
- Engagement : Développement économique de Maurice, intégrité, excellence du service client, gouvernance d’entreprise rigoureuse
- Technologie et innovation : Intégration des meilleures pratiques mondiales et solutions financières innovantes
- Responsabilité sociale : Contribution active au développement socio-économique du pays
Présentation de SBI (Mauritius) Ltd et State Bank of India (SBI)
 SBI (Mauritius) Ltd
SBI (Mauritius) Ltd est une filiale de la State Bank of India (SBI), présente sur le marché bancaire mauricien depuis 1989 sous le nom de SBI (International) Mauritius Ltd. Initialement axée sur la banque internationale, la banque a renforcé sa présence en 2005 en acquérant une participation dans Indian Ocean International Bank (IOIB) Ltd, qui opérait à Maurice depuis 1979 dans le secteur bancaire de détail. Cette fusion a donné naissance à SBI (Mauritius) Ltd le 25 octobre 2008.
Aujourd’hui, SBI (Mauritius) Ltd dispose de 14 agences, dont 13 dédiées à la banque de détail réparties entre Maurice et Rodrigues, ainsi qu’une agence spécialisée dans la finance globale située à Ébène. L’institution offre une gamme complète de services bancaires couvrant la banque de détail, la banque d’entreprise et les opérations bancaires internationales, avec des produits adaptés aux besoins des différents segments de clients.
SBI (Mauritius) Ltd s’engage à être un acteur durable dans l’économie mauricienne en promouvant des valeurs d’intégrité, d’excellence du service client et de gouvernance d’entreprise rigoureuse. Elle mise sur l’intégration de technologies de pointe, l’adoption des meilleures pratiques internationales et l’innovation pour offrir une expérience bancaire fluide et efficace. Par ailleurs, la banque joue un rôle actif dans le développement socio-économique de Maurice à travers diverses initiatives de responsabilité sociale
State Bank of India (SBI)
La State Bank of India (SBI) est la plus grande banque commerciale indienne et l’une des institutions financières les plus influentes au monde. Son histoire remonte à 1806 avec la création de la Bank of Calcutta, qui deviendra plus tard l’Imperial Bank of India avant d’être officiellement rebaptisée State Bank of India en 1955. L’acquisition de cinq banques associées en 2017 a renforcé sa position de leader bancaire mondial.
Avec des actifs dépassant 635 milliards de dollars américains (41 trillions de roupies indiennes), plus de 277 000 employés et près de 500 millions de clients, SBI se classe parmi les 50 plus grandes banques du monde. Elle dispose d’un réseau international impressionnant avec 193 bureaux répartis dans 35 pays, en plus d’un vaste réseau en Inde.
Le groupe SBI ne se limite pas à la banque commerciale. Il est également un acteur clé dans des secteurs comme l’assurance, la banque d’investissement, les fonds communs de placement, les cartes de crédit et le courtage en valeurs mobilières. Grâce à plus de 1 500 collaborations bancaires via SWIFT, SBI joue un rôle essentiel dans la facilitation du commerce international et des services bancaires transfrontaliers.
SBI continue d’innover et de se développer en intégrant les meilleures pratiques du secteur, en adoptant des solutions financières modernes et en contribuant activement au développement économique mondial.